中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第737條《防范和處置非法集資條例》于2020年12月21日國(guó)務(wù)院第119次常務(wù)會(huì)議通過(guò)，自2021年5月1日起施行。

本《條例》共五章四十條，規(guī)定國(guó)家禁止任何形式的非法集資，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

01非法集資

什么是非法集資？

A:《防范和處置非法集資條例》第二條規(guī)定：非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。非法集資罪名包括：《刑法》第一百六十七條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪和第一百九十二條規(guī)定的集資詐騙罪。

02典型案例

非法集資的典型案例有哪些？

A:趙某（化名）未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以個(gè)人名義，通過(guò)口口相傳、以人傳人等方式向社會(huì)公開(kāi)宣傳，以高額利息為誘餌和利用民間“會(huì)”的方式，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金若干萬(wàn)元，最終資金鏈斷裂，造成集資參與人受損失，擾亂金融秩序，其行為觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條之規(guī)定，構(gòu)成非法吸收公共存款罪。

03表現(xiàn)形式

非法集資的主要表現(xiàn)形式是什么？

A:

①企業(yè)或個(gè)人以民間借貸為幌子，以高息為誘餌進(jìn)行非法集資。

②利用民間“會(huì)”或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資。

③融資理財(cái)、投資咨詢(xún)、房地產(chǎn)中介等機(jī)構(gòu)超出經(jīng)營(yíng)范圍向社會(huì)公眾非法集資。

④以種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

⑤以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行的非法集資。

⑥利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)等方式非法集資。

⑦利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

04警方提醒

如何防范非法集資？

A:

①增強(qiáng)理性投資意識(shí)。對(duì)高額回報(bào)保持警惕的態(tài)度，選擇正當(dāng)?shù)耐顿Y渠道，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范經(jīng)營(yíng)活動(dòng)蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。

②增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。